Les banques en ligne séduisent de plus en plus de Français grâce à leurs frais réduits, leur accessibilité et leur gestion simplifiée. Mais qu’en est-il du découvert bancaire ? Peut-on bénéficier d’un découvert autorisé avec une banque en ligne, comme c’est le cas avec les banques traditionnelles ? Quelles sont les conditions pour en obtenir un et quelles banques le proposent ?
Si vous vous demandez si vous pouvez avoir un découvert autorisé avec une banque en ligne, cet article vous apporte toutes les réponses.
Un découvert autorisé, c’est quoi ?
Un découvert autorisé est une facilité de trésorerie accordée par une banque à son client. Il permet de continuer à effectuer des paiements même lorsque le solde du compte est négatif, dans la limite d’un montant défini à l’avance.
✔ Il est fixé par contrat entre le client et la banque
✔ Il peut être gratuit pendant une période donnée ou entraîner des agios (frais d’intérêt)
✔ Son montant varie en fonction des revenus et de l’ancienneté du client
✔ En cas de dépassement du découvert autorisé, des frais supplémentaires s’appliquent
Les banques en ligne proposent-elles un découvert autorisé ?
Contrairement aux idées reçues, certaines banques en ligne proposent un découvert autorisé, mais pas toutes. Les conditions d’obtention varient selon la banque et le profil du client.
Il est possible de trouver trois types de banques en ligne :
✔ Celles qui proposent un découvert autorisé avec des conditions similaires aux banques classiques
✔ Celles qui n’offrent pas de découvert du tout (comme certaines néobanques)
✔ Celles qui activent le découvert uniquement après un certain délai d’utilisation du compte
Quelles banques en ligne proposent un découvert autorisé ?
Certaines banques en ligne permettent à leurs clients d’être à découvert, mais avec des conditions précises. Voici un tour d’horizon des principales offres disponibles.
| Banque | Conditions du découvert autorisé |
|---|---|
| BoursoBank |
✔ Découvert autorisé jusqu’à 2500 € selon le profil du client ✔ Activation automatique à l’ouverture, modifiable sur demande ✔ Taux d’agios compétitifs ✔ Possibilité d’augmenter le plafond sous conditions |
| Fortuneo |
✔ Découvert autorisé jusqu’à 2000 € selon les revenus ✔ Soumis à une étude de dossier avant activation ✔ Modifiable à la demande via l’espace client |
| Hello bank! |
✔ Découvert autorisé dès l’ouverture du compte ✔ Plafond évolutif selon l’ancienneté du compte et les revenus ✔ Conditions similaires aux agences BNP Paribas |
| Monabanq |
✔ Découvert autorisé jusqu’à 1000 € ✔ Accessible sans condition de revenus ✔ Possible dès l’ouverture du compte |
| BforBank |
✔ Découvert autorisé, mais soumis à validation ✔ Montant modulable selon le profil du client ✔ Pas activé d’office, nécessite une demande spécifique |
Certaines banques en ligne ne permettent pas de découvert bancaire, notamment les néobanques comme Revolut, N26 et Nickel qui fonctionnent uniquement avec un solde positif.
Comment obtenir un découvert autorisé avec une banque en ligne ?
L’obtention d’un découvert en banque en ligne dépend du profil du client et des conditions définies par la banque.
1️⃣ Vérifier les conditions de la banque
Avant d’ouvrir un compte, il est important de vérifier si la banque propose un découvert autorisé et dans quelles conditions.
2️⃣ Avoir des revenus réguliers
La plupart des banques en ligne exigent de justifier de revenus mensuels pour accorder un découvert autorisé. Plus ces revenus sont élevés et stables, plus le montant du découvert accordé pourra être important.
3️⃣ Attendre un certain délai d’ancienneté
Certaines banques en ligne n’accordent pas de découvert immédiatement et demandent quelques mois d’historique bancaire avant de l’activer.
4️⃣ Faire une demande auprès du service client
Si le découvert n’est pas activé automatiquement, vous pouvez en faire la demande via l’espace client ou en contactant le service client de la banque.
Quelles sont les limites du découvert en banque en ligne ?
Même si certaines banques en ligne proposent un découvert autorisé, celui-ci est souvent plus encadré que dans les banques traditionnelles.
❌ Les plafonds de découvert sont généralement plus bas que dans les banques classiques
❌ Certaines banques imposent une durée limitée au découvert autorisé
❌ Les taux d’intérêt appliqués (agios) peuvent être élevés si le découvert est utilisé sur une longue période
❌ En cas de dépassement du découvert autorisé, des frais supplémentaires peuvent être facturés
Que se passe-t-il en cas de dépassement du découvert autorisé ?
Si votre compte passe en découvert non autorisé, la banque peut appliquer des frais de dépassement élevés et bloquer certains paiements.
✔ Des agios majorés s’appliquent sur la somme dépassant le plafond autorisé
✔ Certains paiements ou prélèvements peuvent être refusés
✔ Si la situation perdure, la banque peut révoquer l’autorisation de découvert et exiger un remboursement immédiat
Peut-on négocier son découvert avec une banque en ligne ?
Oui, il est possible de négocier son découvert auprès de certaines banques en ligne, notamment celles qui sont affiliées à des banques traditionnelles comme Hello bank! (BNP Paribas) ou Monabanq (CIC).
✔ Plus vous êtes client depuis longtemps, plus vous avez de chances d’obtenir un meilleur plafond
✔ Une banque peut accorder un découvert temporaire plus élevé en cas de besoin exceptionnel
✔ Il est recommandé de contacter le service client pour discuter des options disponibles
Conclusion : Peut-on avoir un découvert autorisé avec une banque en ligne ?
Oui, plusieurs banques en ligne permettent d’avoir un découvert autorisé, mais les conditions varient selon l’établissement.
✔ BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq et BforBank proposent un découvert autorisé avec certaines conditions
✔ Revolut, N26 et Nickel n’autorisent pas de découvert et nécessitent un solde positif en permanence
✔ L’obtention d’un découvert dépend des revenus et de l’ancienneté du compte
Si vous avez besoin d’une banque en ligne avec un découvert autorisé, il est essentiel de bien comparer les offres avant de faire votre choix.