Le cashback est un avantage de plus en plus proposé par les banques en ligne et néobanques. Il permet aux clients de récupérer un pourcentage de leurs dépenses réalisées avec leur carte bancaire. Mais comment fonctionne exactement le cashback en banque en ligne ? Quelles banques proposent ce service et quelles sont les conditions pour en bénéficier ?
Dans cet article, nous allons voir les différentes formes de cashback, comment en profiter et quelles banques en ligne offrent ce programme.
Qu’est-ce que le cashback bancaire ?
Le cashback bancaire consiste à obtenir un remboursement d’une partie des achats effectués avec sa carte bancaire. Ce remboursement peut être exprimé en pourcentage du montant dépensé et varie généralement entre 0,1 % et 5 %, selon la banque et les partenaires commerciaux.
Il existe deux types principaux de cashback :
✔ Cashback direct : Le montant remboursé est directement crédité sur votre compte bancaire.
✔ Cashback sous forme de bons d’achat ou de points : Certains programmes de fidélité offrent un remboursement sous forme de bons ou points à utiliser chez des enseignes partenaires.
Le cashback est une manière d’optimiser ses dépenses et d’économiser de l’argent au fil du temps sur ses achats du quotidien.
Comment fonctionne le cashback en banque en ligne ?
Le cashback proposé par les banques en ligne fonctionne généralement de trois manières :
1️⃣ Cashback sur les achats chez des partenaires
Certaines banques en ligne ont des accords avec des enseignes partenaires (Amazon, Carrefour, Fnac, Zalando, etc.). Lors d’un achat dans ces enseignes avec la carte bancaire, le client bénéficie d’un remboursement d’un pourcentage du montant dépensé.
✔ Le cashback peut aller de 0,5 % à 10 % selon les offres
✔ L’argent est crédité directement sur le compte après un délai défini (généralement entre 15 et 60 jours)
✔ Certains programmes exigent une inscription préalable pour bénéficier des offres partenaires
💡 Exemple : Fortuneo propose un programme de cashback avec des enseignes partenaires où le client peut récupérer jusqu’à 5 % de ses achats.
2️⃣ Cashback automatique sur tous les paiements
Certaines néobanques offrent un cashback systématique sur tous les paiements effectués avec leur carte bancaire, sans avoir à passer par une liste de partenaires.
✔ Le cashback est appliqué sur toutes les transactions (restaurants, courses, abonnements, etc.)
✔ Le pourcentage de remboursement est souvent plus bas, autour de 0,1 % à 1 %
✔ L’avantage est que le client n’a rien à faire pour en bénéficier
💡 Exemple : Certaines cartes premium comme la carte Metal de Revolut offrent un cashback sur tous les paiements (jusqu’à 1 % en fonction de la zone géographique).
3️⃣ Cashback sous forme de programme de fidélité
Certaines banques en ligne et fintechs proposent des systèmes de points ou bons d’achat en guise de cashback.
✔ Le client accumule des points en effectuant des achats avec sa carte bancaire
✔ Les points peuvent ensuite être convertis en réductions, bons d’achat ou virements bancaires
✔ Certaines banques proposent des offres exclusives sur des services comme les voyages ou la billetterie
💡 Exemple : Boursorama Banque propose le programme The Corner, qui permet de bénéficier de réductions et bons d’achat chez des marchands partenaires.
Quelles banques en ligne proposent du cashback ?
Certaines banques en ligne et néobanques offrent des programmes de cashback intéressants. Voici quelques-unes des principales offres disponibles.
Fortuneo
✔ Programme de cashback chez des enseignes partenaires
✔ Offres exclusives sur les achats en ligne
✔ Remise créditée directement sur le compte
Boursorama Banque
✔ Programme “The Corner” avec réductions et cashback chez des enseignes partenaires
✔ Bons d’achat à tarif réduit au lieu d’un cashback direct
Revolut
✔ Cashback sur les paiements pour les détenteurs de la carte Metal
✔ Jusqu’à 1 % de cashback sur toutes les dépenses à l’étranger
N26
✔ Offres de cashback ponctuelles via des partenariats avec certaines enseignes
✔ Pas de cashback automatique sur les paiements classiques
Ma French Bank
✔ Programme “We Partage” qui permet de faire des économies sur certaines dépenses communes
✔ Pas de cashback généralisé sur tous les achats
Les avantages et inconvénients du cashback bancaire
Avantages du cashback en banque en ligne
✔ Permet d’économiser de l’argent sur ses achats du quotidien
✔ Accessible à tous, sans condition de revenus (selon la banque)
✔ Système entièrement automatisé une fois activé
✔ Compatible avec les paiements en ligne et en magasin
Inconvénients du cashback bancaire
❌ Certaines offres sont limitées aux enseignes partenaires
❌ Les pourcentages de cashback peuvent être faibles sur les paiements classiques
❌ Les conditions d’application peuvent varier selon les banques (seuil minimum pour recevoir le cashback, délais de remboursement)
Comment maximiser ses gains avec le cashback ?
✔ Comparer les offres des banques en ligne pour choisir celle qui propose le meilleur cashback
✔ Privilégier les achats chez les enseignes partenaires pour bénéficier des taux de remboursement les plus élevés
✔ Opter pour une carte premium si le cashback est inclus sur tous les paiements
✔ Vérifier les conditions de remboursement (délais, plafonds, exclusions) avant d’effectuer un achat
Le cashback peut être une excellente façon de rentabiliser ses dépenses quotidiennes. Même si les remboursements semblent parfois faibles, ils s’accumulent rapidement au fil des achats.
FAQ : Tout savoir sur le cashback en banque en ligne
Le cashback est-il disponible avec toutes les cartes bancaires ?
Non, seules certaines banques et certaines cartes bancaires offrent du cashback. Les cartes premium ont souvent les meilleurs taux.
Quand reçoit-on l’argent du cashback ?
Cela dépend des conditions de la banque. Certains remboursements sont instantanés, d’autres peuvent prendre plusieurs semaines.
Le cashback est-il imposable en France ?
Non, le cashback est considéré comme une remise commerciale et n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu.
Conclusion : Le cashback en banque en ligne, un avantage à ne pas négliger
Le cashback est un excellent moyen d’optimiser ses dépenses et d’économiser sur ses achats quotidiens. Que ce soit via un programme d’enseignes partenaires, une carte bancaire avec cashback automatique ou un système de points, les banques en ligne offrent désormais des solutions intéressantes.
Avant de choisir une banque, il est important de comparer les offres et de bien comprendre les conditions pour maximiser ses gains. Pour ceux qui dépensent régulièrement avec leur carte bancaire, le cashback peut représenter des économies significatives à long terme.