Les banques en ligne ne se limitent plus à proposer des comptes courants et des cartes bancaires. Aujourd’hui, elles diversifient leurs services en intégrant des offres d’assurance adaptées aux besoins des clients. Assurance habitation, assurance auto, protection des moyens de paiement, assurance-vie… De plus en plus de solutions sont accessibles en quelques clics, avec des tarifs souvent plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles.
Mais quelles assurances peut-on souscrire auprès d’une banque en ligne ? Sont-elles aussi complètes que celles des assureurs classiques ? Quels sont les avantages et limites des assurances proposées par les banques digitales ? Cet article vous éclaire sur les options disponibles et vous aide à faire le bon choix.
Les types d’assurances proposées par les banques en ligne
Les banques en ligne ont développé une gamme d’assurances variée, souvent en partenariat avec de grands groupes d’assurance. Voici les principales assurances disponibles.
1️⃣ L’assurance des moyens de paiement
Les banques en ligne proposent presque toutes une assurance pour protéger votre carte bancaire et vos moyens de paiement contre :
✔ Le vol ou la perte de votre carte bancaire
✔ L’utilisation frauduleuse de votre compte en cas de piratage
✔ L’usurpation d’identité bancaire
✔ La prise en charge des frais de remplacement en cas de perte des papiers officiels (carte d’identité, permis de conduire)
💡 Bon à savoir : Certaines banques intègrent cette protection gratuitement avec leurs offres premium, tandis que d’autres la proposent en option payante.
2️⃣ L’assurance habitation
Certaines banques en ligne proposent une assurance habitation adaptée aux propriétaires et locataires. Elle couvre généralement :
✔ Les dégâts des eaux et incendies
✔ Le vol et les cambriolages
✔ La responsabilité civile pour couvrir les dommages causés à des tiers
💡 Exemple : BoursoBank propose une assurance habitation modulable qui permet de choisir ses garanties en fonction de son logement.
3️⃣ L’assurance auto
Certaines banques en ligne offrent aussi des assurances auto et moto, souvent avec des tarifs plus compétitifs que ceux des assureurs traditionnels.
✔ Garantie responsabilité civile obligatoire
✔ Options pour les dommages matériels, le vol, le bris de glace
✔ Assistance 24h/24 et 7j/7 en cas de panne ou d’accident
💡 Exemple : Monabanq propose une assurance auto complète avec différents niveaux de couverture.
4️⃣ L’assurance emprunteur (prêt immobilier et crédit conso)
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier ou un crédit à la consommation auprès d’une banque en ligne, celle-ci vous propose souvent une assurance emprunteur. Cette assurance couvre :
✔ Le remboursement du crédit en cas de décès ou d’invalidité
✔ Une prise en charge temporaire en cas d’arrêt de travail ou perte d’emploi
💡 Astuce : Grâce à la loi Lagarde et la loi Lemoine, vous pouvez choisir une assurance emprunteur externe et comparer les offres pour obtenir un tarif plus avantageux.
5️⃣ L’assurance-vie
Les banques en ligne proposent des contrats d’assurance-vie très attractifs, avec :
✔ Des frais réduits par rapport aux banques traditionnelles
✔ Une gestion 100 % en ligne
✔ Un large choix de supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte)
💡 Exemple : Fortuneo et BforBank proposent des contrats d’assurance-vie primés avec des rendements compétitifs et une gestion flexible.
6️⃣ Les assurances voyage et achats
Certaines cartes bancaires haut de gamme des banques en ligne incluent des assurances voyage et des extensions de garantie pour les achats.
✔ Annulation ou retard de vol
✔ Remboursement en cas de perte de bagages
✔ Protection des achats en ligne contre la casse ou le vol
💡 Exemple : La carte Ultim de BoursoBank inclut une assurance voyage et location de voiture gratuite.
Les avantages des assurances proposées par les banques en ligne
✔ Tarifs compétitifs : Les assurances proposées par les banques en ligne sont souvent moins chères que celles des banques traditionnelles.
✔ Souscription rapide et simplifiée : Tout se fait en ligne en quelques minutes, sans rendez-vous physique.
✔ Flexibilité des offres : Possibilité de choisir les garanties essentielles et d’ajuster son contrat facilement.
✔ Gestion 100 % digitale : Suivi des contrats, déclarations de sinistre et modifications accessibles via l’application ou l’espace client.
Les limites des assurances proposées par les banques en ligne
❌ Moins de services personnalisés : L’absence d’agence physique peut être un frein pour certains clients qui préfèrent un accompagnement en face-à-face.
❌ Des offres parfois limitées : Certaines banques en ligne ne proposent pas toutes les assurances (ex : peu d’offres en assurance santé).
❌ Obligation de lire attentivement les conditions générales : Comme pour toute assurance, il faut bien vérifier les exclusions et les plafonds de remboursement.
Comment choisir une assurance bancaire en ligne ?
Si vous envisagez de souscrire une assurance auprès d’une banque en ligne, voici quelques critères essentiels à vérifier avant de signer :
✔ Les garanties incluses : Comparez bien les couvertures et les exclusions des différentes offres.
✔ Les plafonds d’indemnisation : Assurez-vous que les montants remboursés sont suffisants en cas de sinistre.
✔ Les délais de prise en charge : Certaines banques en ligne offrent un service client plus réactif que d’autres.
✔ Les options et modularité : Optez pour une assurance qui permet d’ajuster les garanties selon vos besoins.
FAQ : Réponses aux questions fréquentes
Peut-on souscrire une assurance sans être client d’une banque en ligne ?
Oui, certaines banques en ligne permettent de souscrire une assurance sans ouvrir de compte bancaire.
Les assurances proposées par les banques en ligne sont-elles fiables ?
Oui, elles sont souvent proposées en partenariat avec de grands groupes d’assurance reconnus (AXA, Generali, Allianz…).
Peut-on gérer son contrat d’assurance en ligne ?
Oui, la plupart des banques en ligne permettent de modifier son contrat, déclarer un sinistre et suivre ses remboursements directement depuis l’application mobile.
Conclusion : Les banques en ligne sont-elles une bonne alternative pour souscrire une assurance ?
Les banques en ligne proposent aujourd’hui une large gamme d’assurances à des tarifs souvent plus compétitifs que les banques classiques. Que ce soit pour assurer vos moyens de paiement, votre habitation, votre véhicule ou même préparer votre avenir avec une assurance-vie, ces offres peuvent être intéressantes et adaptées aux nouveaux usages digitaux.
Cependant, il est essentiel de comparer les garanties, les plafonds de remboursement et les exclusions pour s’assurer que l’offre correspond bien à vos besoins.
Si vous recherchez une gestion simplifiée et des tarifs attractifs, les assurances des banques en ligne peuvent être une excellente alternative aux assureurs traditionnels.