Lorsqu’on est auto-entrepreneur, choisir une banque adaptée à son activité est une décision clé. Entre obligations légales, frais bancaires, gestion simplifiée et services dédiés, il est essentiel d’opter pour une banque qui facilite la gestion quotidienne de son activité tout en restant économique et efficace.
Les banques pro en ligne ont révolutionné le secteur bancaire en proposant des offres adaptées aux auto-entrepreneurs, avec des frais réduits, des outils de gestion performants et une flexibilité totale.
Mais quelle banque pro en ligne choisir quand on est auto-entrepreneur ? Quels sont les critères importants à prendre en compte ? Quelles sont les meilleures offres disponibles en 2024 ? Voici un guide complet pour vous aider à faire le bon choix.
Les obligations bancaires des auto-entrepreneurs
Depuis la loi de 2015, un auto-entrepreneur doit ouvrir un compte bancaire dédié s’il réalise plus de 10 000 € de chiffre d’affaires annuel pendant deux années consécutives. Ce compte n’a pas besoin d’être un compte professionnel : un simple compte bancaire séparé suffit.
Cependant, opter pour une banque pro en ligne présente plusieurs avantages :
✔ Meilleure gestion comptable avec des outils intégrés
✔ Éviter les mélanges entre finances personnelles et professionnelles
✔ Encaissement des paiements simplifié (virements, CB, chèques)
✔ Meilleure image auprès des clients et fournisseurs
Les critères pour choisir une banque pro en ligne en auto-entreprise
Avant de choisir votre banque, voici les critères essentiels à prendre en compte :
✔ Frais bancaires : Comparez les coûts d’ouverture, de gestion et de transaction. Certaines banques pro en ligne proposent des comptes gratuits ou à moins de 10 €/mois.
✔ Moyens de paiement : Assurez-vous que la banque propose une carte bancaire, des virements gratuits et la possibilité d’encaisser des paiements par carte ou via des plateformes comme Stripe et PayPal.
✔ Services spécifiques pour les pros : Certaines banques offrent des outils de facturation, de gestion de TVA, de comptabilité simplifiée et d’export de données pour les déclarations fiscales.
✔ Dépôt de chèques et d’espèces : Certains auto-entrepreneurs ont besoin d’encaisser des paiements physiques. Vérifiez si la banque propose le dépôt de chèques ou d’espèces.
✔ Compatibilité avec les logiciels de gestion : Si vous utilisez un logiciel de facturation comme Tiime, QuickBooks ou Pennylane, assurez-vous que la banque permet une synchronisation automatique.
✔ Service client réactif : Un bon support est crucial en cas de problème avec votre compte. Certaines banques offrent un service client dédié aux professionnels.
Les meilleures banques pro en ligne pour auto-entrepreneurs
Voici les meilleures banques pro en ligne adaptées aux auto-entrepreneurs, classées selon leurs services et tarifs.
(les tarifs et services sont donnés à titre indicatif, car les offres peuvent évoluer)
1️⃣ Qonto – La meilleure banque pro en ligne pour auto-entrepreneurs
Qonto est une banque en ligne 100 % dédiée aux indépendants et aux entreprises. Elle propose une offre complète avec outils de gestion, carte bancaire pro et comptabilité simplifiée.
💳 Carte bancaire : Incluse dans toutes les offres
💰 Frais : À partir de 9 €/mois (tarif donné à titre indicatif, car les offres peuvent évoluer)
📂 Services : Facturation, comptabilité, virements gratuits, encaissement de chèques
⚠ Inconvénient : Pas de dépôt d’espèces
✅ Idéal pour les indépendants qui veulent un outil tout-en-un pour gérer leur activité
2️⃣ Shine – La banque des indépendants avec comptabilité simplifiée
Shine est une néobanque conçue pour les auto-entrepreneurs, avec des services bancaires et comptables intégrés.
💳 Carte bancaire : Visa incluse
💰 Frais : À partir de 7,90 €/mois (tarif donné à titre indicatif, car les offres peuvent évoluer)
📂 Services : Factures automatisées, gestion de TVA, relances clients
⚠ Inconvénient : Pas de dépôt de chèques ni d’espèces
✅ Idéal pour les freelances et micro-entrepreneurs qui veulent un suivi comptable intégré
3️⃣ Monabanq Pro – Une banque en ligne avec dépôt d’espèces et chèques
Monabanq est une des rares banques en ligne permettant le dépôt de chèques et d’espèces grâce aux agences CIC.
💳 Carte bancaire : Incluse dans l’offre pro
💰 Frais : 9 €/mois (tarif donné à titre indicatif, car les offres peuvent évoluer)
📂 Services : Accès aux agences CIC, dépôt de chèques et d’espèces
⚠ Inconvénient : Pas d’outils de comptabilité avancés
✅ Idéal pour les auto-entrepreneurs qui encaissent régulièrement des chèques ou espèces
4️⃣ Revolut Business – Une néobanque pro flexible et internationale
Revolut propose une offre business idéale pour les auto-entrepreneurs travaillant avec des clients internationaux.
💳 Carte bancaire : Incluse
💰 Frais : À partir de 0 €/mois (offre basique) (tarif donné à titre indicatif, car les offres peuvent évoluer)
📂 Services : Gestion multi-devises, paiements internationaux sans frais
⚠ Inconvénient : IBAN étranger (UK ou Lituanie), ce qui peut poser problème pour certains paiements en France
✅ Idéal pour les auto-entrepreneurs qui facturent à l’étranger
5️⃣ Hello bank! Pro – Une solution hybride entre banque classique et en ligne
Hello bank! propose une offre pro avec accès aux agences BNP Paribas et une gestion 100 % en ligne.
💳 Carte bancaire : Incluse
💰 Frais : 10,90 €/mois (tarif donné à titre indicatif, car les offres peuvent évoluer)
📂 Services : Dépôt de chèques et espèces, virements gratuits
⚠ Inconvénient : Peu d’outils comptables intégrés
✅ Idéal pour ceux qui veulent une banque hybride avec accès aux agences physiques
Quelle banque pro en ligne choisir selon votre profil ?
✔ Je veux une banque avec outils de comptabilité et facturation intégrés → Qonto ou Shine
✔ Je veux encaisser des chèques et espèces → Monabanq ou Hello bank! Pro
✔ Je travaille avec des clients à l’international → Revolut Business
✔ Je veux une banque simple et sans frais cachés → Shine ou Revolut (offre gratuite)
Les erreurs à éviter avant d’ouvrir un compte pro en ligne
❌ Choisir une banque sans vérifier les moyens de paiement : Si vous encaissez des chèques, évitez les banques qui ne les acceptent pas.
❌ Ne pas comparer les frais cachés : Certains comptes sont gratuits mais facturent des virements SEPA ou prélèvements professionnels.
❌ Ignorer les outils comptables : Une banque qui propose une gestion de TVA ou un export comptable peut vous faire gagner un temps précieux.
❌ Oublier la compatibilité avec les logiciels de facturation : Vérifiez que votre banque permet l’intégration avec QuickBooks, Tiime ou Pennylane si vous utilisez ces outils.
Conclusion : Quelle est la meilleure banque pro en ligne pour auto-entrepreneurs ?
Le choix d’une banque pro en ligne dépend de votre activité et de vos besoins spécifiques. Si vous cherchez une banque tout-en-un avec outils de gestion, Qonto et Shine sont les meilleures options. Si vous avez besoin de déposer des chèques ou espèces, Monabanq et Hello bank! Pro seront plus adaptées.
L’idéal est de comparer les services, les frais et les fonctionnalités avant d’ouvrir un compte pro en ligne.