L’épargne est un élément clé de la gestion financière. Que ce soit pour anticiper des dépenses imprévues, préparer un projet ou simplement faire fructifier son argent en toute sécurité, les banques en ligne proposent aujourd’hui plusieurs livrets d’épargne attractifs.
Mais quels sont les types de livrets disponibles dans une banque en ligne ? Sont-ils aussi avantageux que ceux des banques traditionnelles ? Quels sont les taux de rémunération et les conditions d’accès ? Dans cet article, nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir sur l’épargne en ligne et les meilleurs livrets disponibles.
Pourquoi ouvrir un livret d’épargne dans une banque en ligne ?
Les banques en ligne offrent plusieurs avantages significatifs par rapport aux banques traditionnelles en matière d’épargne.
✔ Frais réduits : Aucun frais d’ouverture, de gestion ou de clôture.
✔ Taux souvent plus attractifs : Certaines banques en ligne proposent des taux promotionnels supérieurs aux banques classiques.
✔ Gestion 100 % en ligne : Vous ouvrez, alimentez et gérez votre épargne directement depuis votre espace client.
✔ Accessibilité 24/7 : Pas besoin de se déplacer en agence pour effectuer des opérations.
✔ Offres de bienvenue : Certaines banques offrent des bonus de bienvenue ou des taux boostés pour les nouveaux clients.
Voyons maintenant les différents types de livrets disponibles dans les banques en ligne.
1️⃣ Les livrets réglementés disponibles dans les banques en ligne
Les livrets réglementés sont encadrés par l’État et présentent plusieurs avantages : exonération d’impôts et de prélèvements sociaux, taux fixés par le gouvernement et sécurité des fonds.
Le Livret A
C’est le livret d’épargne le plus connu et le plus utilisé en France. Il est disponible dans la plupart des banques en ligne et permet de bénéficier d’une épargne sécurisée et totalement défiscalisée.
💰 Taux d’intérêt : 2,4 % (au 1er février 2025, taux fixé par l’État)
📈 Plafond : 22 950 €
💡 Points forts : Épargne disponible à tout moment, aucun impôt ni prélèvement social
✅ Disponible chez BoursoBank, Hello bank!, Monabanq, BforBank,
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Similaire au Livret A, le LDDS est destiné aux épargnants qui souhaitent placer leur argent tout en finançant des projets liés à la transition écologique et solidaire.
💰 Taux d’intérêt : 2,4 % (au 1er février 2025, taux fixé par l’État)
📈 Plafond : 12 000 €
💡 Points forts : Fonctionne comme le Livret A, exonéré d’impôt
✅ Disponible chez BoursoBank, Hello bank!, Monabanq, BforBank
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) – Idéal pour les revenus modestes
Le LEP est un livret spécialement conçu pour les personnes aux revenus modestes. Son taux d’intérêt est nettement plus avantageux que les autres livrets.
💰 Taux d’intérêt : 3,5 % (au 1er février 2025, taux fixé par l’État)
📈 Plafond : 10 000 €
💡 Avantages : Taux très attractif, exonération fiscale
⚠ Condition d’accès : Réservé aux personnes ayant un revenu fiscal inférieur à un certain plafond
✅ Disponible chez : Hello bank!, Monabanq
Le Plan Épargne Logement (PEL)
Le PEL permet de mettre de côté une épargne destinée à financer un projet immobilier, avec un taux garanti et la possibilité d’obtenir un prêt avantageux après 4 ans d’épargne.
💰 Taux d’intérêt actuel : 2 % (fixé à l’ouverture)
📈 Plafond : 61 200 €
💡 Points forts : Idéal pour préparer un achat immobilier
✅ Disponible chez BoursoBank, Hello bank! et Monabanq
2️⃣ Les livrets d’épargne fiscalisés proposés par les banques en ligne
Contrairement aux livrets réglementés, les livrets bancaires non réglementés sont proposés directement par les banques en ligne. Leur rémunération et leurs conditions varient en fonction des établissements.
Le Livret d’épargne BoursoBank
BoursoBank propose un livret non réglementé avec un taux boosté pour les nouveaux clients.
💰 Taux d’intérêt : Environ 1 % (taux soumis à évolution)
📈 Plafond : Aucun
💡 Points forts : Taux promotionnel souvent attractif pour les nouveaux clients
✅ Disponible chez BoursoBank
Le Livret + Fortuneo
Le Livret + de Fortuneo est un livret d’épargne sans plafond et sans contrainte, avec un taux de rémunération qui varie en fonction des promotions.
💰 Taux d’intérêt : Environ 1 % (taux soumis à évolution)
📈 Plafond : Aucun
💡 Points forts : Accessible à tous, sans condition de revenus
✅ Disponible chez Fortuneo
Le Livret d’épargne Monabanq
Monabanq propose un livret rémunéré avec un taux compétitif et sans plafond.
💰 Taux d’intérêt : Environ 1 % (taux soumis à évolution)
📈 Plafond : Aucun
💡 Points forts : Accessible dès 10 €, gestion simplifiée
✅ Disponible chez Monabanq
Le Livret d’épargne Hello bank!
💰 Taux d’intérêt : Environ 0,6 % (taux soumis à évolution)
📈 Plafond : Aucun
💡 Avantages : Aucune restriction d’accès, taux stable
✅ Disponible chez : Hello bank!
Le Livret d’épargne BforBank
💰 Taux d’intérêt : Environ 1 % (taux soumis à évolution)
📈 Plafond : Aucun
💡 Avantages : Pas de condition de revenus
✅ Disponible chez : BforBank
3️⃣ Quelle banque en ligne choisir pour son livret d’épargne ?
✔ Je veux une épargne défiscalisée avec un bon taux → LEP (BoursoBank, Hello bank!, Monabanq)
✔ Je veux un livret réglementé avec un plafond élevé → Livret A (BoursoBank, Hello bank!, BforBank, Monabanq)
✔ Je veux une épargne engagée et solidaire → LDDS (BoursoBank, Hello bank!, Monabanq, BforBank)
✔ Je prépare un achat immobilier → PEL (BoursoBank, Hello bank!, Monabanq)
✔ Je veux un livret fiscalisé avec un taux boosté → Livret BoursoBank ou Fortuneo
✔ Je veux un livret stable sans plafond → Livret d’épargne Hello bank! ou BforBank
4️⃣ Les erreurs à éviter avant d’ouvrir un livret d’épargne
1. Ne pas comparer les taux de rémunération : Certains livrets affichent un taux boosté uniquement pour une période limitée. Vérifiez toujours le taux de base après l’offre promotionnelle.
2. Ouvrir un livret alors que son Livret A ou LDDS n’est pas rempli : Ces livrets réglementés sont souvent plus avantageux que les livrets bancaires. Remplissez-les avant d’opter pour un livret fiscalisé.
3. Choisir un livret avec des conditions d’accès contraignantes : Certaines banques demandent un dépôt initial minimum ou une domiciliation de revenus pour ouvrir un livret.
4. Ne pas surveiller l’évolution des taux : Contrairement aux livrets réglementés, qui évoluent sur décision de l’État, les taux des livrets bancaires peuvent évoluer en fonction des offres des banques.
Conclusion : Quel livret d’épargne choisir dans une banque en ligne ?
Les banques en ligne proposent des solutions adaptées à chaque besoin : les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, PEL) sont parfaits pour une épargne défiscalisée et sécurisée, tandis que les livrets bancaires comme ceux de BoursoBank, Fortuneo et Hello bank! permettent une épargne plus flexible.
Le plus important est de choisir un livret en fonction de vos objectifs et de comparer les taux avant d’ouvrir un compte.